Economizar dinheiro pode parecer um desafio, especialmente quando o salário é limitado. No entanto, com planejamento, disciplina e algumas mudanças de hábitos, é possível poupar e até alcançar objetivos financeiros. Neste artigo, você aprenderá estratégias práticas para economizar dinheiro mesmo com uma renda menor, garantindo mais segurança e qualidade de vida.
Eu tive a sorte de meu pais ter me educado financeiramente, me ensinando sempre a guardar um pouco para o futuro, pois nunca sabemos o dia de amanhã, porém temos que ter cuidado nesse momento, pois eu acabei virando um poupador, ou seja, eu aprendi apenas a guardar meu dinheiro no banco e como meu pai sempre dizia que bolsa de valores era cassino, somente após dos 40 anos de idade me permiti arriscar e conhecer o mercado de ações.
A educação financeira é peça chave para economizar dinheiro e se manter no foco, principalmente se um dos seus objetivos é um dia acordar sem se preocupar com contas para pagar, pois usa renda passiva resolverá essa questão.
Por Que Economizar é Importante?
Economizar não significa apenas guardar dinheiro, mas sim criar um futuro financeiro mais estável. Entre os benefícios de economizar estão:
- Construção de um fundo de emergência.
- Redução do estresse financeiro.
- Possibilidade de realizar sonhos, como viajar, estudar ou comprar um imóvel.
- Preparação para imprevistos, como problemas de saúde ou perda de renda.
Mesmo com um salário baixo, é possível alcançar esses objetivos com pequenas mudanças no dia a dia, porém nunca conheci alguém que conseguiu multiplicar o seu patrimônio na poupança, ou na renda fixa, ou até mesmo com fundos de previdência privada.
1. Conheça Suas Finanças
O primeiro passo para economizar é entender sua situação financeira. Anote todas as suas fontes de renda e despesas mensais. Divida os gastos em categorias, como:
- Moradia.
- Alimentação.
- Transporte.
- Lazer.
- Dívidas.
Essa análise ajudará a identificar para onde o dinheiro está indo e onde é possível cortar custos, muitas vezes entendi que para dar um passo para frente, seria importante dar alguns para trás, ou seja, precisamos as vezes cortar supérfulos para podermos ter um orçamento mais equilibrado e além de montar uma reserva de emergência, começar a investir em nós mesmos, em empresas, imóveis e ações, pois todos esses vão gerar “dividendos”.
2. Estabeleça Metas Financeiras
Definir objetivos claros é essencial para manter a motivação. Estabeleça metas de curto, médio e longo prazo, como:
- Economizar R$ 100 por mês.
- Quitar uma dívida em 6 meses.
- Guardar dinheiro para um curso ou viagem.
Ao ter um propósito, fica mais fácil priorizar economias e evitar gastos desnecessários. Uma dica que eu sempre gostei é de ter uma conta em um banco separada da conta que costumo utilizar, pois assim a tentação de recorrer aos recursos guardados será sempre menor.
3. Crie um Orçamento Realista
Um orçamento bem estruturado é a base para economizar. Use a regra 50/30/20 como guia:
- 50% da renda: Necessidades essenciais (moradia, alimentação, transporte).
- 30% da renda: Desejos (lazer, hobbies).
- 20% da renda: Poupança ou pagamento de dívidas.
Adapte essa regra à sua realidade, sempre priorizando as economias. Conforme mencionei no item anterior, com a facilidade dos bancos digitais é possível hoje abrir 3 contas diferentes para essa finalidade, assim nunca teremos risco de interferir em cada uma dessas divisões.
4. Reduza Despesas Supérfluas
Pequenos cortes em gastos desnecessários podem fazer uma grande diferença. Algumas ideias incluem:
- Cancelar assinaturas ou serviços que você não utiliza.
- Preparar refeições em casa em vez de comer fora.
- Optar por transporte público ou caronas compartilhadas.
Mas cuidado com o corte excessivo, afinal ninguém gosta de um “mão de vaca”. Para tratar desse problema é importante fazer doações para quem precisa constantemente, pois é uma forma também de nos desapegarmos do dinheiro e ainda ajudar o próximo.
5. Evite Dívidas de Juros Altos
Cartões de crédito e cheque especial podem ser armadilhas financeiras. Sempre pague o valor total da fatura do cartão para evitar juros e, se possível, renegocie dívidas para reduzir o impacto no orçamento.
Juros tem que trabalhar a nosso favor, se eles estão trabalhando contra nós é um sinal de alerta. Eu prefiro desistir de uma compra ou uma viajem, ou até mesmo um jantar do que precisar pegar dinheiro emprestado em um banco para depois ter que pagar 3 a 4 vezes o valor do consumo. Nesse caso eu sempre prefiro ser sócio do banco do que cliente dele.
6. Compre de Forma Consciente
Antes de comprar algo, pergunte-se:
- Eu realmente preciso disso?
- Posso esperar por uma promoção?
- Existe uma alternativa mais barata?
Evite compras por impulso e planeje suas aquisições com antecedência. Uma dica que escutei a um tempo atrás é comprar no boleto e pagar de 1 a 2 dias depois da compra, pois o impulso do consumo passa e voltamos a realidade.
7. Aproveite Promoções e Descontos
Fique atento a promoções, cupons de desconto e programas de fidelidade. Aplicativos como Méliuz e Cuponomia ajudam a economizar em compras online e presenciais. Eu gosto muito também de comprar usando comparadores de preço como o ZOOM, ou Google Shopping, pois já me direcionam para o produto que estou procurando e no melhor preço. Outra forma que uso, quando tem uma boa oportunidade é a loja do aplicativo do banco, que mesmo com os comparadores de preço sai mais em conta devido ao cashback em conta.
8. Estabeleça o Hábito de Poupança
Mesmo com um salário baixo, é importante poupar. Comece com pequenos valores, como R$ 10 ou R$ 20 por semana, e aumente gradualmente. Use uma conta separada para evitar a tentação de gastar.
Dica:
Configure transferências automáticas para sua poupança ou investimento no início do mês. Essa regra eu aprendi no livro Pai Rico Pai Pobre, o famoso, pague-se primeiro. Se vc tirar parte do dinheiro para suas economias ou investimentos, vai ter que viver com o resto que sobrou, então é algo para se começar o quanto antes.
9. Invista em Educação Financeira
Quanto mais você souber sobre finanças, mais fácil será economizar. Leia livros, assista vídeos e participe de cursos sobre planejamento financeiro. Alguns materiais recomendados incluem:
- “O Homem Mais Rico da Babilônia” – George S. Clason.
- “Me Poupe!” – Nathalia Arcuri.
- “Os Segredos da Mente Milionária” – T. Harv Eker.
Além de livros também pode entrar para comunidades de investimentos, cursos e outras coisas que fiz quando eu tinha muito pouco conhecimento sobre o mundo dos investimentos. Conhecimento é algo que ninguém pode tirar de nós, mesmo que percamos o dinheiro, com o conhecimento podemos refaze-lo.
10. Celebre Suas Conquistas
Economizar dinheiro é um processo que exige disciplina e paciência. Sempre que alcançar uma meta, celebre de forma simples e econômica. Isso ajudará a manter a motivação para continuar economizando. Eu gosto de comemorar meus micro resultados sempre, fazendo disso algo divertido e mantendo na memória que resultados são bons e trazem satisfação.
Conclusão: Economizar é Possível para Todos
Economizar dinheiro com um salário baixo é desafiador, mas não impossível. Com planejamento, disciplina e pequenas mudanças nos hábitos diários, você pode construir uma vida financeira mais saudável e alcançar seus objetivos. Comece hoje mesmo e veja como cada passo dado faz a diferença no seu futuro!
